Baufinanzierung, verständlich erklärt

Anschlussfinanzierung planen: Zeitplan ab 36 Monaten, Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen im Vergleich, Tipps für den Bankwechsel.

Die MaBV regelt, wann der Bauträger welche Kaufpreisrate abrufen darf. Ratenplan, Bautenstandsbericht, Bereitstellungszinsen und die typischen Fallstricke.

Der Beleihungsauslauf entscheidet über Deinen Zins, aber nicht gleitend. Wie Banken den Beleihungswert ermitteln und warum sich das Angeben aller Mittel lohnt.

Bergschäden am Niederrhein und im Ruhrgebiet: Karten, Auskünfte mit Mustertexten, Einträge im Grundbuch und warum ein Bergschadenverzicht viel Eigenkapital kostet.

Interaktive Checkliste mit 44 Prüfpunkten von der Mikrolage bis zum Keller, zum Abhaken mit Kommentarfeld, druckbar als PDF.

Den Entwurf vom Notariat systematisch prüfen: Miteigentumsanteil, Inventar, Instandhaltungsrücklage, Mängel und Vermietung.

Baufinanzierung in der Elternzeit: Wie Banken das Elterngeld bewerten, welche Nachweise vom Arbeitgeber helfen und wie Du die Rate für die Elternzeit senkst.

Baufinanzierung für Selbstständige: Voraussetzungen, Unterlagen, Branchen-Bewertung der Banken und wie Du trotz schwankender Einnahmen gute Konditionen holst.

Beim Bankwechsel übernimmt die neue Bank die Grundschuld per Abtretung. Ablauf, Treuhandauftrag und Kosten nach GNotKG mit Beispielen für 150.000 bis 300.000 Euro.

Kaufnebenkosten beim Immobilienkauf in NRW, Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler im Detail, mit Rechenbeispielen, Zahlungsfristen und legalen Sparhebeln.

Mieten oder kaufen? Vor- und Nachteile von Mietwohnung und Eigentum im Vergleich, plus die Rechengrößen, mit denen Du beide Wege für Deine Situation abwägst.

Vollfinanzierung ohne Eigenkapital: Voraussetzungen, Vor- und Nachteile, Nachrangdarlehen mit Rechenbeispiel plus Alternativen wie Arbeitgeberdarlehen.

Baufinanzierung in der Probezeit oder mit befristetem Vertrag: Warum Banken zögern, welche sechs Wege trotzdem zur Zusage führen und wann eine Ablehnung.

Prolongation oder Umschuldung? Aufwand, Kosten und Zins im Vergleich, ein Rechenbeispiel mit 196.000 Euro Restschuld und wann sich der Bankwechsel lohnt.

Das Verlängerungsangebot Deiner Bank richtig lesen: Pflichtinhalt nach § 493 BGB, sieben Prüfpunkte von Zins bis Sondertilgung und so verhandelst Du nach.

Nach zehn Jahren kannst Du jede Baufinanzierung mit sechs Monaten Frist kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Wortlaut, Fristberechnung und Grenzen.

Sondertilgung bei der Baufinanzierung, Rechenbeispiel mit Zinsersparnis und Laufzeitverkürzung, vertragliche Spielregeln und wann sich Sondertilgen gegenüber.

Alle Schritte vom unterschriebenen Darlehensantrag bis zur Eigentumsumschreibung, mit realistischen Zeitangaben: Genehmigung, Grundschuld, Auszahlung, Grundbuch.

Zweckbindung beim Immobilienkredit: Was Banken finanzieren (Kauf, Bau, Einbauten), was nicht (Möbel, Auto, Nebenkosten) und was der Beleihungswert bewirkt.

Eigenkapital bei der Baufinanzierung: Was zählt dazu, wie bringst Du Bausparvertrag oder Riester-Guthaben ein und wie viel Eigenleistung erkennt die Bank an?

Hausbank oder Vermittler? Worauf es beim Bankenvergleich neben dem Zins ankommt: Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel, Ratenaussetzung, Pro und Contra Hausbank.

Unterlagen-Checkliste für die Baufinanzierung: persönliche Nachweise für Angestellte, Beamte und Selbstständige plus alle Objektunterlagen für Kauf.

Zinsbindung wählen: 10, 15 oder 20 Jahre im durchgerechneten Vergleich, mit Zinsaufschlägen, Restschuldrisiko und dem Kündigungsrecht nach § 489 BGB.

Budget für den Immobilienkauf berechnen: Einnahmen-Ausgaben-Rechnung, Formel für die maximale Darlehenssumme, Kaufnebenkosten und das nötige Eigenkapital.

Wegweiser zu Amtsgericht, Katasteramt und Bauamt: wo Du Grundbuchauszug, Flurkarte, Baulasten und Bauakte bekommst, was es kostet. Mit Formularen.

Von der Budgetprüfung bis zur Schlüsselübergabe: die zehn Stationen einer Baufinanzierung im Überblick, mit Reihenfolge von Finanzierungszusage.

SCHUFA und Baufinanzierung nach der Score-Reform 2026: neues Punktesystem 100 bis 999, zwölf Kriterien, Datenabfrage und warum Konditionsanfragen schützen.

Annuitätendarlehen einfach erklärt: Funktionsweise, Rechenbeispiel mit Tilgungsplan auf aktuellem Zinsniveau, Vor- und Nachteile und die Rolle der Zinsbindung.

Bausparvertrag erklärt: Ansparphase, Zuteilung, Darlehensphase, Vor- und Nachteile, Risiken der Sofortfinanzierung und was im aktuellen Zinsumfeld zählt.

Ablauf, Finanzierungsformen, Beleihungsgrenzen: So funktioniert eine Immobilienfinanzierung, mit Rechenbeispiel für Nebenkosten und Eigenkapital in NRW.

BAFA-Förderung für Dämmung, Fenster und Lüftung: Voraussetzungen, Fördersätze und iSFP-Bonus für Einzelmaßnahmen bei der energetischen Sanierung.

Individueller Sanierungsfahrplan (iSFP): Zuschusshöhe für die Beratung und wie er den BAFA-Fördersatz für jede spätere Einzelmaßnahme dauerhaft erhöht.

Übersicht, welche Förderprogramme Sperling über die Bank beantragt und wo Eigentümer selbst aktiv werden müssen: drei Wege zum Antrag, mit direkter Verlinkung.

Kombinationsmatrix für KfW- und BAFA-Förderprogramme: Welche Programme sich ergänzen, welche sich ausschließen und welche Regeln dabei gelten.

KfW 124, 300, 308, 297 und NRW.BANK: alle relevanten Förderprogramme für Kauf, Neubau und Sanierung im Überblick, mit Konditionen und Hinweisen zur Kombination.

KfW 124 Wohneigentumsprogramm: Wer förderberechtigt ist, wie viel Kredit möglich ist und wie der Antrag über die Bank läuft, ohne Einkommensgrenze.

KfW 159 Altersgerecht Umbauen: Barrierefreiheit und Einbruchschutz finanzieren, warum kleine Vorhaben oft an der Bank scheitern und was stattdessen hilft.

KfW 261 Wohngebäude-Kredit: Kredithöhe bis 150.000 € und Tilgungszuschuss bis 45 % für die Sanierung zum Effizienzhaus, ohne Einkommensgrenze.

KfW 270 Erneuerbare Energien: Warum der Kredit für private Photovoltaik-Anlagen in der Praxis selten durchleitbar ist und welche Alternative funktioniert.

KfW 296 Klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment: Kredit bis 100.000 € je Wohnung, nur Effizienzhaus 55 nötig, ohne Einkommensgrenze, dafür ein Baukosten-Grenzwert.

KfW 297/298 Klimafreundlicher Neubau: Effizienzhaus-Standard, Kredithöhe bis 150.000 € und Fristen für die befristete EH55-Stufe, ohne Einkommensgrenze.

KfW 300 Wohneigentum für Familien: Einkommensgrenze, Kredithöhe bis 270.000 € und Voraussetzungen für den klimafreundlichen Neubau, verständlich erklärt.

KfW 308 Jung kauft Alt: Einkommensgrenze, Kredithöhe bis 180.000 € und Sanierungspflicht beim Kauf einer energetisch schwachen Bestandsimmobilie.

KfW 358/359 Ergänzungskredit: Nur mit bestehender Zuschusszusage nutzbar, Kredithöhe bis 120.000 € und Zinsvorteil für Selbstnutzer bis 90.000 € Einkommen.

KfW 455-B Investitionszuschuss: Seit April 2026 reaktiviert, bis zu 6.250 € nicht rückzahlbar für barrierefreien Umbau, begrenztes Jahresbudget.

KfW 458 Heizungsförderung: Wer förderberechtigt ist, wie hoch der Zuschuss ausfällt und warum die Antragsreihenfolge über alles entscheidet.

Öffentliche Wohnraumförderung NRW für Modernisierung: 0,0 % Zins, Tilgungsnachlass bis 50 %, Einkommensgrenzen und Antrag über die Bewilligungsbehörde.

Öffentliche Wohnraumförderung NRW für Neubau und Kauf: Einkommensgrenzen, Darlehenshöhe bis 184.000 € und Antrag über die Bewilligungsbehörde.

NRW.BANK.Gebäudesanierung: zinsgünstiges Darlehen bis 150.000 € ohne Einkommensgrenze, beantragt über die Hausbank, der Ausweg bei zu kleinen KfW-Vorhaben.

NRW.BANK.Nachhaltig Wohnen: Förderkredit bis 150.000 € für Effizienzhaus-Neubau und Sanierung in NRW, ohne Einkommensgrenze. Voraussetzungen und Zinsen.

NRW.BANK.Wohneigentum: Förderkredit für Bau, Kauf und Anschlussfinanzierung in NRW. Einkommensgrenzen, Laufzeiten, aktuelle Zinsen, Antrag über die Hausbank.

Modernisierungsdarlehen erklärt: Funktionsweise, grundschuldfreie Kreditgrenzen, geeignete Vorhaben von energetischer Sanierung bis Badumbau und Alternativen.

Photovoltaik und neue Heizung finanzieren, Kosten, KfW-Kredit 270, Heizungsförderung KfW 458 mit bis zu 70 % Zuschuss.

Sanierungspflicht beim Immobilienkauf nach GEG, Dämmung, Rohrleitungen, Heizkessel-Austausch, Zwei-Jahres-Frist und was die geplante GModG-Novelle 2026 daran ändert.

Individueller Sanierungsfahrplan (iSFP): Inhalte, sinnvolle Reihenfolge der Maßnahmen, BAFA-Förderung der Energieberatung und der 5-%-iSFP-Bonus.

Fünf Fehler, die Immobilienkäufer Geld kosten: zu wenig Besichtigungen, unterschätzte Sanierung, überschätzte Eigenleistung, ungenehmigte Anbauten.

Immobilie vererben oder verschenken, Freibeträge, Steuerklassen, Familienheim-Befreiung, Wohnrecht und Nießbrauch, Kettenschenkung und die 10-Jahres-Regel im Überblick.

Immobilienpreis verhandeln, der Bank-Anker als Taktik, die Macht der Pause, krumme Zahlen und wie Du die Reaktion des Verkäufers liest.

Immobiliensuche erfolgreich planen: Budget zuerst, Lagen mit BORIS und TIM-online vergleichen, Suchwege von Online-Börsen bis Aushang und wann ein Makler hilft.

Erbpacht und Erbbaurecht erklärt: Erbbauzins, Laufzeiten, Entschädigung bei Vertragsende, Vor- und Nachteile plus die Besonderheiten bei der Finanzierung eines.

Immobilie aus der Zwangsversteigerung kaufen: Ablauf beim Amtsgericht, 5/10- und 7/10-Grenze, Sicherheitsleistung, echte Kosten und Risiken.

Auslandsimmobilie finanzieren: Kredit vor Ort, Beleihung der deutschen Immobilie oder Kombination, Wege, Hürden, Währungsrisiko und worauf deutsche Banken bestehen.

Inflation und Baufinanzierung: Warum feste Zinsen Deine Schulden real entwerten, was Inflation und EZB-Kurs für Käufer bedeuten und wer davon profitiert.

Ferienwohnung finanzieren: Selbstnutzung oder Vermietung, Bebauungsplan-Fallen, Eigenkapitalanforderungen der Banken und die Renditerechnung für Kapitalanleger.

Bauzins-Entwicklung verstehen: Pfandbriefe, Bundesanleihen, EZB-Leitzins und Swap-Sätze als Indikatoren, dazu der Einfluss von Inflation und Immobilienpreisen.