KfW, BAFA, NRW.BANK und das Land NRW bieten für Kauf, Neubau und Sanierung eine Vielzahl an Zuschüssen und zinsgünstigen Krediten. Beantworte wenige einfache Fragen und sieh sofort, welche Programme für Dein Vorhaben infrage kommen und zu welchen Zinsen.
Konditionen, Fristen und Rechtsgrundlagen zuletzt geprüft am gegen die Programmseiten von KfW, BAFA, NRW.BANK und Land NRW sowie gegen die Gesetzestexte bei gesetze-im-internet.de und recht.nrw.de. Wir prüfen monatlich.
Wenige einfache Fragen zu Deinem konkreten Vorhaben genügen für eine treffsichere Einschätzung. Verbindlich prüfen wir Deine Berechtigung im Erstgespräch anhand Deiner echten Steuerbescheide.
Der Fördercheck oben filtert nach Deinem Vorhaben. Diese Tabelle zeigt den vollständigen Bestand, sortiert nach Träger. Programmangaben vom , Zinsen tagesaktuell aus den amtlichen Konditionenübersichten von KfW und NRW.BANK (KfW-Stand 01.10.2026), Quellen am Ende der Seite.
| Programm | Art | Höhe | Zins heute (Sollzins, effektiv) | Kernbedingung | Antrag über |
|---|---|---|---|---|---|
| KfW 124 Wohneigentumsprogramm | Kredit | bis 100.000 € | ab 4,55 % Sollzins (effektiv ab 4,65 %) | Selbstnutzung, keine Einkommensgrenze, keine Umschuldung | Hausbank |
| KfW 300 Wohneigentum für Familien | Kredit | 170.000 bis 270.000 € | ab 0,01 % Sollzins (effektiv ab 0,01 %) | mindestens ein Kind unter 18, zvE bis 90.000 € plus 10.000 € je weiterem Kind, Effizienzhaus 40 | Hausbank |
| KfW 308 Jung kauft Alt | Kredit | 140.000 / 160.000 / 180.000 € | ab 0,01 % Sollzins (effektiv ab 0,01 %) | Bestandskauf Energieklasse F, G oder H, Sanierung binnen 54 Monaten, Kind unter 18, zvE-Grenze wie 300 | Hausbank, vor dem Notartermin |
| KfW 297/298 Klimafreundlicher Neubau | Kredit | 100.000 € je WE, mit QNG 150.000 € | Effizienzhaus 40 ab 1,94 % Sollzins (effektiv ab 1,96 %), Effizienzhaus 55 ab 1,00 % Sollzins (effektiv ab 1,00 %) | Effizienzhaus 40 und Treibhausgas-Grenzwert, keine Einkommensgrenze. 297 für Selbstnutzer, 298 für alle übrigen | Hausbank |
| KfW 296 Neubau im Niedrigpreissegment | Kredit | bis 100.000 € je WE | ab 0,01 % Sollzins (effektiv ab 0,01 %) | Effizienzhaus 55, Mindestanzahl Aufenthaltsräume, Einhaltung eines projektbezogenen Kostengrenzwerts | Hausbank |
| NRW.BANK Eigentumsförderung Neubau/Kauf | Darlehen mit Tilgungsnachlass | Grunddarlehen 100.000 bis 184.000 € (Gruppe A) | 0,5 % p. a. laut Förderrichtlinie, ab dem 3. Jahr dazu 0,5 % Verwaltungskostenbeitrag | Einkommen unter der Grenze der Wohnraumförderung, Selbstnutzung, mindestens 7,5 Prozent Eigenleistung | Stadt- oder Kreisverwaltung |
| NRW.BANK Wohneigentum | Kredit | bis 50 Prozent der Kosten, bei Anschlussfinanzierung 100 Prozent des Restkapitals | ab 4,41 % Sollzins (effektiv ab 4,50 %) | Selbstnutzung, zu versteuerndes Einkommen bis 75.000 € allein oder 100.000 € mit Partner, plus 20.000 € je Kind | Hausbank |
| Programm | Art | Höhe | Zins heute (Sollzins, effektiv) | Kernbedingung | Antrag über |
|---|---|---|---|---|---|
| KfW 261 Wohngebäude-Kredit | Kredit mit Tilgungszuschuss | bis 150.000 € je WE, Zuschuss 0 bis 15 Prozent, Extras bis 15 Prozentpunkte | ab 3,01 % Sollzins (effektiv ab 3,05 %) | Sanierung auf eine Effizienzhausstufe, Gebäude mindestens fünf Jahre alt, Energieeffizienz-Experte | Hausbank |
| KfW 458 Heizungsförderung | Zuschuss | 30 bis 70 Prozent, mit Einkommensbonus bis 80 Prozent | Zuschuss | neue Heizung mit mindestens 65 Prozent erneuerbarem Anteil, Vertrag mit aufschiebender Bedingung | KfW-Zuschussportal |
| BAFA Einzelmaßnahmen | Zuschuss | 15 Prozent, mit iSFP bis 20 Prozent auf den Teil über 30.000 € | Zuschuss | Gebäudehülle, Anlagentechnik oder Heizungsoptimierung, Gebäude mindestens fünf Jahre alt, mindestens 300 € brutto | BAFA-Portal, vor der Beauftragung |
| BAFA Energieberatung, iSFP | Zuschuss | 50 Prozent des Honorars, max. 650 € bzw. 850 € | Zuschuss | Gebäude mindestens zehn Jahre alt, Beratung durch gelisteten Energieeffizienz-Experten | BAFA-Portal |
| KfW 270 Erneuerbare Energien | Kredit | bis 150 Mio. € je Vorhaben, bis 100 Prozent der Kosten | ab 4,56 % Sollzins (effektiv ab 4,64 %), je nach Bonität | Photovoltaik, Speicher, Wasserkraft, Wind. Mindestlaufzeit zwei Jahre | Hausbank |
| KfW 358/359 Ergänzungskredit | Kredit | bis 120.000 € je WE | 358 ab 0,01 % Sollzins (effektiv ab 0,01 %), 359 ab 4,40 % Sollzins (effektiv ab 4,49 %) | setzt eine bewilligte Zuschusszusage voraus, Antrag binnen zwölf Monaten. 358 zusätzlich mit Einkommensgrenze 90.000 € | Hausbank |
| NRW.BANK Eigentumsförderung Modernisierung | Darlehen mit Tilgungsnachlass | 5.000 bis 220.000 € je Wohnung | 0,0 % für 5 Jahre, danach 0,5 % p. a. laut Förderrichtlinie, ab dem 3. Jahr dazu 0,5 % Verwaltungskostenbeitrag | Einkommen unter der Grenze der Wohnraumförderung, Selbstnutzung | Stadt- oder Kreisverwaltung |
| NRW.BANK Gebäudesanierung | Kredit | 2.500 bis 150.000 € | ab 4,41 % Sollzins (effektiv ab 4,50 %) | keine Einkommensgrenze, nur selbst genutztes Wohneigentum. Photovoltaik und Speicher förderfähig, dann ohne EEG-Vergütung | Hausbank |
| NRW.BANK Nachhaltig Wohnen | Kredit | bis 150.000 €, Sanierung bis 100 Prozent, Neubau bis 50 Prozent der Kosten | ab 3,61 % Sollzins (effektiv ab 3,67 %) | Selbstnutzung, beantragte Bundesförderung (BEG, KfW 297 ohne Effizienzhaus 55, KfW 300) oder QNG-Zertifikat, keine Einkommensgrenze | Hausbank |
| KfW 159 Altersgerecht Umbauen | Kredit | bis 50.000 € je WE | ab 3,34 % Sollzins (effektiv ab 3,39 %) | Barrierereduzierung oder Einbruchschutz, Fachunternehmen. Eigenleistung nicht förderfähig | Hausbank |
| progres.nrw Klimaschutztechnik | Zuschuss | Lüftung bis 2.000 €, Erdwärmebohrung 30 € je Bohrmeter bis 15.000 € | Zuschuss | Bestandsgebäude in NRW, Erdwärme erst ab drei Wohneinheiten. Richtlinie befristet bis 30.06.2027 | Förderportal des Landes, Bezirksregierung Arnsberg |
Sie finanzieren gewerblich? Diese Seite behandelt die Programme für Privatpersonen und selbst genutztes oder vermietetes Wohneigentum. Für Unternehmen gelten eigene Programme, von ERP-Förderkrediten über die NRW.BANK bis zur Bürgschaftsbank: Fördermittel für Unternehmen.
Zinsangaben: Sollzins der günstigsten Variante, dahinter der effektive Jahreszins, laut amtlichem Konditionenanzeiger der KfW und Konditionenübersicht der NRW.BANK, mehrmals täglich abgerufen. Die günstigste Variante hat oft eine kurze Laufzeit oder Zinsbindung, alle Varianten stehen in den Ratgebern und im Ergebnis des Fördercheck. Den verbindlichen Zins legt die Bank bei der Zusage fest, bei KfW 270 abhängig von der Bonität. Die Zinsen der Wohnraumförderung stehen fest in der Förderrichtlinie.
Die teuersten Fehler entstehen nicht bei der Auswahl, sondern bei der Kombination. Vier Regeln entscheiden.
Jede Rechnungsposition darf nur einmal gefördert werden. Der Heizungstausch läuft über KfW 458, die Dämmung derselben Fassade über BAFA. Beides für dieselbe Position geht nicht. Die KfW zieht einen bereits zugesagten Zuschuss beim Ergänzungskredit 358/359 sogar rechnerisch vom möglichen Kreditbetrag ab.
Wer den Steuerbonus nach § 35c EStG nutzt, verliert für dieselben Kosten den Zuschuss, und umgekehrt. Der Steuerbonus bringt 20 Prozent über drei Jahre, höchstens 40.000 Euro je Objekt, wirkt aber nur bei ausreichender Steuerschuld und kommt in drei Jahresscheiben. Der Zuschuss kommt in einer Summe. Die Entscheidung fällt vor dem Antrag. Details im Ratgeber BAFA-Einzelmaßnahmen.
Die Eigentumsförderung der NRW.BANK und ein KfW-Kredit lassen sich in einer Finanzierung nebeneinander einsetzen, weil sie unterschiedliche Teile der Gesamtkosten abdecken. Die Bewilligungsbehörde prüft dabei die Gesamtfinanzierung. Eine Doppelförderung derselben Maßnahme ist auch hier ausgeschlossen.
Fast jedes Programm verlangt den Antrag vor der Beauftragung. Wer den Handwerkervertrag unterschreibt, bevor der Antrag läuft, verliert die Förderung vollständig. Bei KfW 308 muss der Antrag sogar vor dem notariellen Kaufvertrag stehen. Der übliche Ausweg ist ein Vertrag mit aufschiebender Bedingung.
| Schritt | Was passiert | Warum in dieser Reihenfolge |
|---|---|---|
| 1. Energieberatung | Energieeffizienz-Experte erstellt bei Sanierung den iSFP | Der iSFP verdoppelt die Kostenobergrenzen der BAFA-Einzelmaßnahmen und ist selbst förderfähig |
| 2. Angebote einholen | Fachunternehmen kalkulieren, noch ohne Auftrag | Der Antrag braucht Kosten, der Auftrag darf noch nicht erteilt sein |
| 3. Landesförderung zuerst | Antrag bei der Stadt- oder Kreisverwaltung, wenn NRW.BANK infrage kommt | Die Bewilligungsbehörde prüft die Gesamtfinanzierung und braucht am längsten |
| 4. Zuschüsse beantragen | BAFA-Portal, KfW-Zuschussportal | Die Zusage bestimmt, wie viel Eigenanteil überhaupt noch zu finanzieren ist |
| 5. Kredite beantragen | KfW-Kredite über die Hausbank, danach der Ergänzungskredit | 358/359 setzt eine bestehende Zuschusszusage voraus |
| 6. Beauftragen | erst jetzt der verbindliche Auftrag | Vorherige Beauftragung schließt die Förderung aus |
Der häufigste Ablehnungsgrund ist einfach: Auftrag vor Antrag. Die vollständige Kombinationsmatrix steht im Ratgeber Förderprogramme kombinieren, die Zuständigkeiten in Wer stellt den Antrag?.
Die Bundesförderung für effiziente Gebäude wurde zum 21. Juli 2026 angepasst. Wer mit älteren Zahlen rechnet, rechnet falsch.
| Datum | Was sich geändert hat | Wirkung |
|---|---|---|
| 21.07.2026 | KfW 458: Effizienzbonus und Emissionsminderungszuschlag ersatzlos gestrichen | Der maximale Fördersatz sinkt, die Rechnung fällt bei Wärmepumpen spürbar niedriger aus |
| 21.07.2026 | KfW 458: Klimageschwindigkeitsbonus von 20 auf 16 Prozent, förderfähige Höchstkosten der ersten Wohneinheit von 30.000 auf 28.000 € | weniger Zuschuss bei gleichem Vorhaben |
| 21.07.2026 | KfW 261: Tilgungszuschüsse abgesenkt, Effizienzhaus 70 und 85 erhalten ohne Nachhaltigkeits-Klasse keinen Zuschuss mehr | die niedrigen Sanierungsstufen lohnen sich nur noch über den Zinsvorteil |
| 21.07.2026 | BAFA: Der iSFP-Bonus von 5 Prozentpunkten gilt nur noch für den Kostenanteil oberhalb von 30.000 € je Antrag | Bei einem Vorhaben über 35.000 € sinkt der Bonus von 1.750 auf 250 € |
| 29.07.2026 | Das Gebäudeenergiegesetz heißt jetzt Gebäudemodernisierungsgesetz. Die 65-Prozent-Regel ist keine gesetzliche Pflicht mehr | Sie bleibt Förderbedingung der BEG. Ohne 65 Prozent erneuerbaren Anteil kein Zuschuss |
| 03.08.2026 | KfW 308: Kredithöhen von 100.000/125.000/150.000 auf 140.000/160.000/180.000 € angehoben | deutlich mehr zinsverbilligtes Volumen beim Bestandskauf |
| 31.12.2026 | KfW 297/298: Die befristete Effizienzhaus-55-Stufe endet, spätestens mit Ausschöpfung der Mittel | Wer neu baut und diese Stufe nutzen will, braucht Antrag und Baugenehmigung rechtzeitig |
| 01.02.2027 | KfW 458: Erste Absenkung des Klimageschwindigkeitsbonus, danach halbjährlich weiter, ab 01.08.2028 entfällt er | Jedes halbe Jahr Verzögerung kostet vier Prozentpunkte Zuschuss |
| 30.06.2027 | progres.nrw Klimaschutztechnik: Befristung der Förderrichtlinie | danach nur mit Neuauflage |
Die Eigentumsförderung der NRW.BANK gibt es nur bis zu einer Einkommensgrenze. Gezählt wird das Jahreseinkommen des ganzen Haushalts, nach Abzug fester Pauschalen für Werbungskosten, Steuern und Sozialversicherung. Unter jeder Grenze steht, welches Bruttogehalt ungefähr dazu passt.
| Haushalt | Gruppe A: Einkommen bis | Gruppe B: Einkommen bis |
|---|---|---|
| 1 Person | 23.540 €brutto etwa 38.000 € | 32.956 €brutto etwa 52.700 € |
| 2 Personen | 28.350 €brutto etwa 45.500 € | 39.690 €brutto etwa 63.200 € |
| 3 Personen, davon 1 Kind | 35.740 €brutto etwa 57.100 € | 50.036 €brutto etwa 79.400 € |
| 4 Personen, davon 2 Kinder | 43.130 €brutto etwa 68.600 € | 60.382 €brutto etwa 95.600 € |
| 5 Personen, davon 3 Kinder | 50.520 €brutto etwa 80.200 € | 70.728 €brutto etwa 111.700 € |
Was die Gruppe ändert: In Gruppe A muss ein Teil des Darlehens nicht zurückgezahlt werden (Tilgungsnachlass), der Zins ist 30 Jahre fest. In Gruppe B gibt es keinen Nachlass, der Zins ist 5 Jahre fest. Grenzen gültig 2025 bis 2027, Quelle NRW.BANK. Die Bruttowerte gelten für einen Verdiener als Arbeitnehmer; Freibeträge, etwa für junge Ehepaare, heben die Grenze an. Eine erste Einordnung gibt der Fördercheck oben, verbindlich rechnet die Bewilligungsbehörde.
Bei KfW 308 „Jung kauft Alt" ja, der Antrag muss vor dem notariellen Kaufvertrag vorliegen. Bei den übrigen Programmen gilt der Antrag vor Beginn des Vorhabens, also vor der verbindlichen Beauftragung. Üblich ist ein Vertrag mit aufschiebender Bedingung: Er wird erst wirksam, wenn die Förderzusage vorliegt.
Das zu versteuernde Einkommen laut Steuerbescheid, nicht Brutto und nicht Netto. Maßgeblich ist der Durchschnitt aus dem zweiten und dritten Jahr vor der Antragstellung. Die Grenze liegt bei 90.000 Euro mit einem Kind und steigt um 10.000 Euro je weiterem Kind.
Material ja, Arbeitszeit nein. Gefördert werden die Rechnungen von Fachunternehmen und das Material. Die eigene Arbeitsleistung ist bei KfW 159 ausdrücklich nicht förderfähig, bei den BAFA-Einzelmaßnahmen ebenso. Bei der NRW.BANK-Eigentumsförderung zählt Selbsthilfe dagegen zur geforderten Eigenleistung von 7,5 Prozent.
Die Frist beträgt 54 Monate, also viereinhalb Jahre ab Zusage. Wird das Ziel nicht erreicht, droht die Rückforderung der Förderung. Bei absehbaren Verzögerungen ist rechtzeitig eine Fristverlängerung zu beantragen, nicht erst nach Ablauf.
Aus dem Konditionenanzeiger der KfW und der Konditionenübersicht der NRW.BANK. Wir lesen beide mehrmals täglich aus und prüfen jeden Wert auf Plausibilität, bevor er erscheint. Angezeigt wird der Sollzins, dahinter der effektive Jahreszins. Beide hängen von Laufzeit, Zinsbindung und tilgungsfreien Jahren ab, den verbindlichen Zins legt die Bank bei der Zusage fest. Die Zinsen der Wohnraumförderung (Eigentumsförderung der NRW.BANK) stehen fest in der Förderrichtlinie.
In vielen Fällen ja, aber nicht mehr automatisch. Der Bonus von fünf Prozentpunkten gilt seit dem 21.07.2026 nur für den Kostenanteil oberhalb von 30.000 Euro. Der eigentliche Wert liegt jetzt in der Verdopplung der Kostenobergrenzen: 60.000 statt 30.000 Euro förderfähige Kosten für die erste Wohneinheit. Bei kleinen Vorhaben rechnet sich der iSFP dadurch seltener, bei großen weiterhin klar.
Teilweise. BAFA-Einzelmaßnahmen, KfW 261 und KfW 270 stehen auch Vermietern offen. Ausgeschlossen sind die Programme mit Selbstnutzungspflicht: KfW 124, 300, 308, 297, die Eigentumsförderung der NRW.BANK sowie NRW.BANK.Gebäudesanierung, NRW.BANK.Wohneigentum und NRW.BANK.Nachhaltig Wohnen. Für Neubau zur Vermietung ist KfW 298 der Weg.
Zuschüsse über die Portale von KfW und BAFA werden in der Regel innerhalb weniger Wochen zugesagt. Die Eigentumsförderung der NRW.BANK läuft über die Stadt- oder Kreisverwaltung und braucht erfahrungsgemäß deutlich länger; sie gehört deshalb an den Anfang der Planung, nicht ans Ende.
Der Fördercheck oben gibt eine erste Richtung. Verbindlich rechnen wir im Erstgespräch anhand Deiner echten Steuerbescheide und Deines Vorhabens, welche Programme sich kombinieren lassen und in welcher Reihenfolge Du sie beantragst.
Kostenloses ErstgesprächEin Punkt ist nicht eindeutig belegbar. Bei der Eigentumsförderung Modernisierung der NRW.BANK nennt die Bank selbst einen Tilgungsnachlass von bis zu 50 Prozent, das Ministerium für Heimat, Kommunales, Bau und Digitalisierung NRW nennt bis zu 55 Prozent. Der Volltext der Richtlinienziffer 4.5.4.2.1 ließ sich nicht abschließend einsehen. Wir nennen deshalb den Wert der NRW.BANK und weisen auf die Abweichung hin, statt uns für eine Zahl zu entscheiden. Im Einzelfall klärt das die Bewilligungsbehörde.
Und ein Vorbehalt. Bei der Effizienzhaus-55-Stufe in KfW 297/298 gilt das Windhundprinzip. Ein tagesaktueller Stand der verbleibenden Mittel wird nicht amtlich veröffentlicht. Die Stufe kann vor dem 31.12.2026 ausgeschöpft sein.