Neben den KfW-Programmen bietet NRW eine eigene, einkommensabhängige Förderung für Neubau und Kauf, oft übersehen, weil sie über die Kommune statt über die Bank läuft.
Bin ich förderberechtigt?
Antragsberechtigt sind Haushalte mit kleinem bis mittlerem Einkommen gemäß § 13 WFNG NRW. Die Einkommensgrenze staffelt sich nach Haushaltsgröße und wird von der zuständigen Bewilligungsbehörde anhand des Familien-Nettoeinkommens abzüglich bestehender Belastungen (Kredite, Unterhalt) geprüft. Ein erster Richtwert, ob Du innerhalb der Grenzen liegst, liefert der Chancenprüfer der NRW.BANK (online, kostenlos), verbindlich entscheidet aber ausschließlich die Bewilligungsbehörde.
Die Immobilie muss in NRW liegen, selbst genutzt werden, und die Gesamtfinanzierung des Vorhabens muss gesichert und auf Dauer tragbar sein.
Wie viel Förderung ist möglich?
| Merkmal | Ausprägung |
|---|---|
| Grunddarlehen | bis 184.000 €, abhängig von Kostenkategorie der Gemeinde, Einkommensgruppe und Familiengröße |
| Zusatzdarlehen | Familienbonus 24.000 € je Kind oder Person mit Schwerbehinderung, 11.500 € barrierefreies Objekt (nicht beim Bestandskauf); beim Neubau 30.000 € für Effizienzhaus 40, bis 25.000 € Standortaufbereitung, bis 17.000 € Bauen mit Holz |
| Tilgungsnachlass Grunddarlehen | 10 % (nur Einkommensgruppe A) |
| Tilgungsnachlass Zusatzdarlehen | 50 % |
| Zins und Zinsbindung | 0,5 % p.a.; Einkommensgruppe A 30 Jahre fest, Einkommensgruppe B 5 Jahre, danach Basiszins + 2 Prozentpunkte, außer der erneute Einkommensnachweis gelingt; dazu ab dem dritten Jahr 0,5 % Verwaltungskostenbeitrag |
| Eigenleistung | mindestens 7,5 % der Gesamtkosten erforderlich |
| Tilgung | 1 % p.a. (Bau, Ersterwerb), 2 % p.a. (Erwerb Bestandsimmobilie); Sondertilgung nach 5 Jahren ohne Vorfälligkeitsentschädigung |
| Ergänzungsdarlehen | 2.000 bis 50.000 € zu 3,58 % p.a. für 10 Jahre, wenn die Hausbank die Gesamtkosten nicht finanziert |
Der Tilgungsnachlass reduziert die Darlehensschuld direkt nach Vollauszahlung, ein echter Teilschulderlass, kein bloßer Zinsvorteil. Die genaue Kostenkategorie Deiner Gemeinde entnimmst Du der Anlage zur Eigentumsförderung der NRW.BANK.
Deine Situation ist anders? Im kostenlosen Erstgespräch rechnen wir sie konkret durch.
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Förderfähig: Neubau von selbstgenutztem Wohneigentum einschließlich Aufstockung, Anbau, Nutzungsänderung, Erwerb einer Bestandsimmobilie zur Selbstnutzung, Ersterwerb über einen Bauträger. Mitfinanziert werden auch Grundstückskosten, Nebenkosten und Außenanlagen.
Kombinierbar mit anderen Programmen?
Ja. Die NRW.BANK selbst weist auf ergänzende Darlehen wie NRW.BANK.Wohneigentum (aktuell ab 4,41 % Sollzins (effektiv ab 4,50 %)) und NRW.BANK.Nachhaltig Wohnen (aktuell ab 3,61 % Sollzins (effektiv ab 3,67 %)) hin. Auch eine Kombination mit KfW-Programmen ist grundsätzlich möglich, sofern die Gesamtsumme aller Förderungen die tatsächlichen Kosten nicht übersteigt. Prüfe insbesondere, ob Du gleichzeitig die engeren Voraussetzungen für KfW 300 (Familien, Neubau) erfüllst, dort sind die Konditionen bei Familien mit Kind oft noch günstiger.
Eine vollständige Übersicht aller Kombinationsregeln liefert der Ratgeber Förderprogramme kombinieren.
Antragsweg und Fristen
Der entscheidende Unterschied zu KfW-Programmen: Der Antrag läuft nicht über die Bank, sondern direkt bei der Bewilligungsbehörde, in der Regel das Amt für Wohnungswesen Deiner Stadt oder Deines Kreises. Als Finanzierungsvermittler können wir diesen Antrag nicht für Dich stellen, das ist ein rein kommunaler Weg.
Der vollständige Antrag muss vor Kaufvertragsabschluss oder Baubeginn eingereicht werden. Die Bewilligungsbehörde prüft Einkommen, Objektunterlagen und Tragfähigkeit, bei positivem Ergebnis erhältst Du einen Bewilligungsbescheid, danach schließt Du den Darlehensvertrag mit der NRW.BANK ab. Die Auszahlung erfolgt je nach Baufortschritt.
Eine ausführliche Übersicht, wer welchen Antrag stellt, findet sich im Ratgeber Fördermittel beantragen: Hausbank, Bewilligungsbehörde oder selbst?.
Unsere Einordnung aus der Beratungspraxis: Genau dieser Weg wird von den meisten Vermittlern übergangen, weil er Aufwand ohne Provision bedeutet und über die Kommune statt über die Bank läuft. Wir prüfen trotzdem in jedem Konzept, ob der Chancenprüfer eine Berechtigung anzeigt, der Tilgungsnachlass kann mehr wert sein als jedes KfW-Programm. Fördercheck im Erstgespräch.