Ihnen fehlen Sicherheiten für einen Kredit: Wie hilft die Bürgschaftsbank NRW?

Was die Bürgschaftsbank NRW macht

Die Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen mit Sitz in Neuss ist nach ihren Allgemeinen Bürgschaftsbestimmungen eine Selbsthilfeeinrichtung der Wirtschaft zum Zwecke der Mittelstandsförderung und verzichtet nach eigenen Angaben auf die Möglichkeit, Gewinne zu erzielen. Sie übernimmt gegenüber Kreditinstituten Ausfallbürgschaften für Vorhaben, die sie als sinnvoll und Erfolg versprechend einschätzt, wenn Kreditsicherheiten nicht in ausreichendem Maße vorhanden sind. Sie gibt also kein Geld, sondern sichert den Kredit eines anderen Finanzierungsgebers ab.

Die Mechanik ist eine Risikoteilung. Die Bürgschaft deckt nach Angaben der Bürgschaftsbank in der Regel höchstens 80 Prozent der Kreditsumme, einen Eigenbehalt von 20 Prozent trägt das Kreditinstitut selbst. Bund und Länder beteiligen sich ihrerseits mit Rückbürgschaften und Rückgarantien an diesem Risiko. Wird die Bürgschaftsbank aus der Bürgschaft in Anspruch genommen, findet in dieser Höhe ein Gläubigeraustausch statt: Anstelle des Kreditinstituts ist dann die Bürgschaftsbank Gläubigerin. Allgemein gilt: Soweit der Bürge den Gläubiger befriedigt, geht die Forderung des Gläubigers gegen den Hauptschuldner auf ihn über (§ 774 Abs. 1 BGB). Für Sie bleibt die Schuld also bestehen, Rückzahlungsvereinbarungen treffen Sie dann über die Hausbank mit der Bürgschaftsbank.

Die Programme im Überblick

Stand der Angaben ist die Produktliste der Bürgschaftsbank NRW, abgerufen im September 2026. Die Quote bezieht sich auf den Kreditbetrag, bei der Leasing-Bürgschaft auf die Leasingfinanzierung.

Die Bürgschaft ohne Bank dreht die Reihenfolge um: Sie wenden sich zuerst an die Bürgschaftsbank, erhalten nach einer verbindlichen Vorabprüfung ein verbindliches Bürgschaftsangebot und gehen damit zu einem Kreditinstitut Ihrer Wahl. An dieses Angebot hält sich die Bürgschaftsbank zwei Monate gebunden; in dieser Frist kann ein Kreditinstitut dem Antrag beitreten. Die Service-Bürgschaft ist kein eigener Bürgschaftsrahmen, sondern eine kostenfreie Unterstützung beim Antrag: Vorprüfung der Unterlagen, gemeinsame Strukturierung, Vorbereitung für den Firmenkundenbetreuer. Bei der Nachfolge-Bürgschaft ist die persönliche Haftung auf bis zu 20 Prozent der verbürgten Kreditsumme begrenzt, wenn eine Kapitalgesellschaft den Kredit aufnimmt.

Verbürgt werden unter anderem Existenzgründungen, Investitionen für Erweiterungen und Betriebsverlagerungen, Gewährleistungen und Betriebsmittelfinanzierungen. Wie eine Bürgschaft in eine Linie oder ein Darlehen für Lager und Forderungen eingebaut wird, zeigt die Seite zum Betriebsmittelkredit.

Wer eine Bürgschaft bekommt und wer nicht

Die Programme richten sich an kleine und mittelständische bestehende Unternehmen und Existenzgründer der gewerblichen Wirtschaft im Sinne der KMU-Definition der EU, einschließlich Betriebe des Gartenbaus, sowie an Angehörige der freien Berufe. Die Bürgschaftsbank NRW fördert den Mittelstand in Nordrhein-Westfalen. Die Bürgschaft ergänzt eigene Sicherheiten, ersetzt sie aber nicht: Nach den Allgemeinen Bürgschaftsbestimmungen ist der Kreditnehmer verpflichtet, so weit wie möglich und rechtlich zulässig Sicherheiten zu stellen, und wesentliche Gesellschafter sollen grundsätzlich ganz oder teilweise eine Mithaftung für den verbürgten Kredit übernehmen.

Ausgeschlossen sind nach den Allgemeinen Bürgschaftsbestimmungen und den Programmseiten:

• Kredite für Unternehmen zur Sanierung der Finanzverhältnisse
• Kredite, zu deren Gewährung sich der Kreditgeber bereits vor Eingang des Bürgschaftsantrags wirksam verpflichtet hat
• Kredite zur Ablösung unverbürgter Kredite, es sei denn, damit sollen Vorhaben betriebsgerecht finanziert werden, deren erster Bilanzausweis nicht länger als drei Jahre zurückliegt
• Unternehmen, die einer Rückforderungsanordnung der EU-Kommission nicht nachgekommen sind, außer bei Bürgschaften zur Bewältigung der Folgen bestimmter Naturkatastrophen
• Maßnahmen, die nach den EU-Wettbewerbsregeln nicht beihilfefähig sind

Woraus sich die Kosten zusammensetzen

Eine Ausfallbürgschaft kostet zwei Bestandteile: ein einmaliges Bearbeitungsentgelt, das sich am Kreditbetrag bemisst und einen Mindestbetrag hat, und eine jährliche Bürgschaftsprovision. Die Provision ist nach dem Verbürgungsgrad gestaffelt: Je höher die Quote, desto höher die Provision. Die geltenden Werte veröffentlicht die Bürgschaftsbank in ihrem Preis- und Konditionenverzeichnis. Dazu kommen die Zinsen und Entgelte des Kreditinstituts für den Kredit selbst.

So läuft der Antrag

1. Sie besprechen das Vorhaben mit dem Kreditinstitut. Stellt es fest, dass Sicherheiten fehlen, reicht es den Bürgschaftsantrag bei der Bürgschaftsbank ein, auch online.
2. Die Bürgschaftsbank prüft Vorhaben und Unterlagen. Für die ExpressBürgschaft verlangt sie bei bestehenden Unternehmen unter anderem Jahresabschlüsse, die nicht älter als 18 Monate sind, und eine BWA mit Summen- und Saldenliste, die nicht älter als 90 Tage ist.
3. Entscheidet die Bürgschaftsbank positiv, kann das Kreditinstitut den Kredit mit der Bürgschaft als Sicherheit zusagen. Über den Kredit selbst entscheidet das Kreditinstitut.

Stellen Sie den Antrag, bevor sich das Kreditinstitut zur Gewährung des Kredits wirksam verpflichtet: Für solche Kredite übernimmt die Bürgschaftsbank keine Bürgschaft. Übersteigt der Bürgschaftsbedarf 2,0 Millionen Euro, ist nach Angaben des Wirtschaftsministeriums NRW eine Landesbürgschaft zu beantragen, auch sie für bis zu 80 Prozent mit mindestens 20 Prozent Risiko beim Kreditinstitut.

Abgrenzung: Beteiligungskapital der KBG NRW

In anderen Ländern arbeitet neben der Bürgschaftsbank eine Mittelständische Beteiligungsgesellschaft (MBG). In Nordrhein-Westfalen heißt diese Schwestergesellschaft die Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft in Nordrhein-Westfalen (KBG). Sie arbeitet räumlich und organisatorisch eng mit der Bürgschaftsbank zusammen, macht aber etwas anderes.

Die KBG kann ihre stillen Beteiligungen ihrerseits mit Garantien der Bürgschaftsbank bis 70 Prozent absichern. Die Nähe beider Häuser soll nach Angaben der KBG Förderangebote bündeln: Bei einer Nachfolge oder einem Wachstumsvorhaben kann eine stille Beteiligung neben einem verbürgten Bankkredit stehen.

Häufige Fragen