Kaufen oder mieten?
Der Rechner stellt Kauf und Miete aus finanzieller Sicht gegenüber. Er legt nicht benötigtes Kapital zum Anlagezins an und bildet nach dem Betrachtungszeitraum den Vermögenssaldo beider Wege. Als Miete gibst Du an, was eine vergleichbare Immobilie am Markt kosten würde, nicht Deine aktuelle Miete.
So funktioniert der Vergleich
Kaufen und Mieten kosten Dich monatlich unterschiedlich viel. Die Differenz zwischen beiden Kosten legt der Rechner zum Anlagezins an, bei beiden Wegen. Wer weniger für Wohnen zahlt, hat mehr übrig zum Anlegen, das baut über die Jahre Vermögen auf. Am Ende vergleicht der Rechner, wessen Gesamtvermögen größer ist: Immobilienwert minus Restschuld beim Kauf, oder das angesparte Kapital bei der Miete.
| Feld | Bedeutung |
|---|---|
| Budget fürs Wohnen | Was Du monatlich maximal für Wohnen einsetzen willst oder kannst, unabhängig vom Weg. |
| Miete | Miete für eine vergleichbare Immobilie am Markt, inklusive Nebenkosten. Nicht Deine jetzige Miete, falls diese vom Vergleichsobjekt abweicht. |
| Mietsteigerung pro Jahr | Wie stark die Miete jährlich steigt. 2 % ist eine übliche Annahme für Bestandsmieten in Deutschland. |
| Sollzins Darlehen | Zins Deines Immobiliendarlehens. |
| Anfängliche Tilgung | Tilgungssatz im ersten Jahr. Zusammen mit Zins und Darlehenssumme ergibt sich die monatliche Rate automatisch, Du musst sie nicht selbst kennen. |
| Anlagezins Guthaben | Verzinsung, mit der Du das nicht für Wohnen ausgegebene Geld anlegst, etwa in ETF-Sparpläne oder Tagesgeld. Dieser Zins entscheidet mit, ob Mieten und Investieren dem Kauf finanziell überlegen ist. |
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Was der Vergleich wirklich vergleicht
Die Monatsrate gegen die Miete zu stellen führt in die Irre. In der Rate steckt Tilgung, und Tilgung ist Vermögensaufbau, keine Ausgabe. Umgekehrt trägt der Eigentümer Kosten, die der Mieter nicht hat: Instandhaltung, Grundsteuer, Gebäudeversicherung und den Wertverlust der Kaufnebenkosten.
Der ehrliche Vergleich stellt zwei Vermögensverläufe gegenüber: Kaufen mit Tilgung und Wertentwicklung gegen Mieten mit Anlage der Differenz.
Die Größen, die das Ergebnis kippen
- Haltedauer. Die Kaufnebenkosten von rund zwölf Prozent müssen sich über die Jahre verteilen. Unter zehn Jahren rechnet sich ein Kauf selten.
- Wertentwicklung. Kleine Unterschiede in der Annahme verschieben das Ergebnis stark. Konservativ rechnen.
- Anlagerendite der Alternative. Wer mietet und die Differenz nicht anlegt, vergleicht schief.
- Mietsteigerung. Die Rate steht fest, die Miete nicht.
Häufige Fragen
Ab wann lohnt sich der Kauf?
Meist ab einer Haltedauer von zehn Jahren und mehr, weil sich erst dann die Kaufnebenkosten verteilen. Der Rechner zeigt Dir den Zeitpunkt für Deine Zahlen.
Zählt die Tilgung als Kosten?
Nein. Sie ist Vermögensaufbau und wandert von einem Konto auf das andere. Kosten sind Zins, Instandhaltung, Grundsteuer und Versicherung.
Welche Wertsteigerung sollte ich annehmen?
Lieber vorsichtig. Wer mit hohen Steigerungen rechnet, redet sich den Kauf schön. Der Vergleich sollte auch bei null Wertsteigerung tragfähig sein.
Dieser Vergleich stellt Kaufen und Mieten über den gewählten Zeitraum gegenüber, inklusive jährlicher Mietsteigerung, und zeigt, welcher Weg finanziell vorteilhafter ist, auf Basis der angegebenen Annahmen.
Vereinfachtes Modell. Rate, Sollzins und Anlagezins bleiben über den Zeitraum konstant, nur die Miete steigt jährlich wie angegeben. Es ersetzt keine individuelle Beratung. Deine reale Situation, Instandhaltungskosten und Steuereffekte rechnen wir im Erstgespräch durch.